Canada cần đến 4,69 triệu căn nhà vào năm 2036 để cải thiện khả năng chi trả nhà ở
Khả năng chi trả nhà ở tại Canada đã có một số dấu hiệu cải thiện trong thời gian gần đây, nhưng theo báo cáo mới nhất của Canada Mortgage and Housing Corporation (CMHC), những cải thiện này có thể khó duy trì nếu nguồn cung nhà ở không theo kịp nhu cầu trong những năm tới.
Trong báo cáo Housing Supply Report công bố ngày 10/09/2026, CMHC ước tính Canada cần khoảng 417.000 đến 469.000 căn nhà mới mỗi năm trong vòng 10 năm tới để đưa khả năng chi trả nhà ở trở lại mức trước đại dịch vào năm 2036.
Điều này tương đương với khoảng 4,17 đến 4,69 triệu căn nhà trong một thập kỷ.
Canada vẫn đối mặt với khoảng thiếu hụt nguồn cung lớn
Theo dự báo hiện tại của CMHC, Canada vẫn thiếu khoảng 187.000 đến 238.000 căn nhà mỗi năm so với mức cần thiết để đạt mục tiêu về khả năng chi trả.
Một trong những vấn đề đáng chú ý là hoạt động xây dựng có thể chậm lại nhanh hơn nhu cầu. Trong ngắn hạn, tốc độ tăng dân số đang chậm lại và người mua cũng thận trọng hơn, khiến nhu cầu nhà ở thấp hơn so với giai đoạn sau đại dịch. Tuy nhiên, về dài hạn, nhu cầu có thể tăng trở lại khi số hộ gia đình mới tăng lên, thu nhập cải thiện và điều kiện mua nhà thuận lợi hơn.
Nếu lượng nhà xây mới giảm quá mạnh trong giai đoạn thị trường hiện tại đang chậm lại, Canada có thể tiếp tục thiếu nguồn cung khi nhu cầu phục hồi.
Không chỉ cần nhiều nhà hơn, mà còn cần đúng loại nhà
Một điểm quan trọng khác trong báo cáo của CMHC là sự khác biệt giữa nguồn cung nhà cho thuê và nhà dành cho người mua để sở hữu. Trong nhiều thị trường lớn, hoạt động xây dựng nhà cho thuê vẫn ở mức cao và đang giúp thị trường thuê nhà dần cân bằng hơn.
Ngược lại, số lượng dự án condominium và các loại nhà thấp tầng dành cho người mua để sở hữu đã giảm đáng kể. Điều này khiến khoảng thiếu hụt nguồn cung ngày càng tập trung nhiều hơn vào nhóm nhà dành cho người mua.
Vì vậy, ngay cả khi tổng số nhà mới vẫn ở mức tương đối cao, khả năng chi trả đối với người muốn sở hữu nhà vẫn có thể tiếp tục chịu áp lực nếu nguồn cung trong phân khúc này không tăng đủ.
Calgary đang có diễn biến tích cực hơn
Tình hình không giống nhau ở tất cả các thành phố. Theo CMHC, Calgary là một trong những thị trường có sự cải thiện đáng kể về nguồn cung. Hoạt động xây dựng nhà ở mạnh trong thời gian qua đã giúp khoảng thiếu hụt nguồn cung tại Calgary thu hẹp đáng kể so với ước tính trước đó.
Nguồn cung nhà dành cho người mua để sở hữu tại Calgary cũng đang tiếp tục tăng để đáp ứng nhu cầu. Tuy nhiên, CMHC vẫn ghi nhận lượng nhà rao bán gần đây đã giảm mạnh, tạo thêm áp lực lên khả năng chi trả đối với một số người mua. Điều này cho thấy ngay cả trong một thị trường có tốc độ xây dựng tốt như Calgary, nguồn cung và khả năng chi trả vẫn cần được theo dõi cùng nhau.
Điều này có ý nghĩa gì với người mua nhà và nhà đầu tư?
Khả năng chi trả nhà ở không chỉ phụ thuộc vào lãi suất. Nguồn cung nhà, thu nhập, giá bất động sản, chi phí vay và tốc độ tăng nhu cầu đều có thể ảnh hưởng đến quyết định mua trong từng giai đoạn. Đối với người đang có kế hoạch mua nhà trong vài năm tới, việc theo dõi nguồn cung tại chính thị trường mình quan tâm có thể giúp đưa ra quyết định thực tế hơn thay vì chỉ dựa vào diễn biến lãi suất.
Với nhà đầu tư, loại hình bất động sản cũng trở nên quan trọng hơn. Thị trường nhà cho thuê và thị trường nhà để sở hữu hiện đang có những động lực nguồn cung khá khác nhau, và điều đó có thể ảnh hưởng đến cả giá, dòng tiền và chiến lược nắm giữ tài sản.
Chuẩn bị tài chính vẫn là phần có thể chủ động
Không ai có thể kiểm soát tốc độ xây dựng nhà hay thời điểm thị trường thay đổi. Nhưng người mua có thể chủ động hơn trong cách chuẩn bị hồ sơ tài chính.
Khả năng vay, dòng tiền, nguồn tiền đặt cọc, loại bất động sản dự kiến mua và mức độ linh hoạt của mortgage đều nên được xem xét trước khi bắt đầu tìm nhà.
Đối với những hồ sơ phức tạp như self-employed, nhà đầu tư hoặc người có thu nhập biến động, việc chuẩn bị sớm càng quan trọng vì cách lender đánh giá thu nhập và khả năng trả nợ có thể khác nhau đáng kể.
Tại The P Capital, chúng tôi tập trung vào việc cấu trúc hồ sơ và lựa chọn giải pháp phù hợp với tình hình tài chính thực tế của từng khách hàng, thay vì chỉ bắt đầu khi đã tìm được bất động sản.
Rooted. Refined.
Nguồn tham khảo
Canada Mortgage and Housing Corporation (CMHC), Fall 2026 Housing Supply Report, September 10, 2026.
CMHC, Slowing home construction threatens recent affordability gains, September 10, 2026.
___
The P Capital hoạt động dưới Mortgage Connection và thuộc mạng lưới Dominion Lending Centres.
Nội dung này chỉ nhằm mục đích cung cấp thông tin chung và không cấu thành tư vấn mortgage, tài chính, pháp lý hoặc thuế. Khả năng được phê duyệt và guideline của lender phụ thuộc vào hoàn cảnh cụ thể và có thể thay đổi.